Inboedelverzekering
Een inboedelverzekering kan de schade dekken die aan jouw spullen ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal, storm of een andere gedekte oorzaak.
Maar hoe werkt dat eigenlijk? En waar zou je allemaal op moeten letten? Dat is belangrijker dan veel mensen denken. Want pas op het moment dat er schade ontstaat merk je hoe goed een verzekering echt in elkaar zit.
Onder een ‘inboedel’ wordt in beginsel alles verstaan dat hoort bij een particuliere huishouding én verplaatsbaar is. Verzekeringmaatschappijen spreken dan over ‘roerende zaken’. De spullen moeten dus van een particulier zijn, echt bij een huishouding horen en verhuisbaar of verplaatsbaar zijn.
Wat is dus bijvoorbeeld geen inboedel?
- Alles wat niet verhuisbaar of verplaatsbaar is. Zoals een vaste vloer, een ingebouwde keuken of sanitair.
- Spullen die volledig zakelijk worden gebruikt. Voor een zzp’er kan dat dus per situatie anders liggen.
- Een in de schuur gestalde motor, want die hoort niet bij een normale particuliere inboedel.
- En ook zaken die vast bij de woning horen, vallen vaak niet onder de inboedelverzekering maar onder opstal of huurdersbelang.
Juist dat laatste gaat in de praktijk vaak mis. Want veel mensen denken dat alles in huis automatisch onder de inboedel valt. Maar alles wat vastzit aan de woning, valt meestal onder een andere dekking.
Wanneer bijvoorbeeld door blikseminslag de TV het begeeft, wil je natuurlijk het liefste zo snel mogelijk weer een nieuwe TV. Maar wat moet dan de schadevergoeding zijn?
Stel nou, dat de TV 10 jaar oud was toen hij kapot ging door de bliksem. Moet de verzekeraar dan een spiksplinternieuwe vergoeden? Hoe werkt dat?
Inboedelverzekeraars hanteren vaak een vergoeding op basis van nieuwwaarde, maar dat geldt niet altijd onbeperkt. Bij oudere spullen of spullen met een lage dagwaarde kan de vergoeding lager uitvallen. De precieze regeling verschilt dus per verzekeraar en per soort spullen.
En dus zou de nieuwwaarde van al jouw spullen bij elkaar het bedrag moeten zijn waarvoor je de inboedel verzekert. Juist daarom is een goede waardebepaling zo belangrijk. Want als dat bedrag te laag wordt vastgesteld, kun je bij schade met onderverzekering te maken krijgen.
In beginsel geldt de inboedelverzekering voor al die zaken die onder het begrip ‘inboedel’ vallen, mits die spullen zich bevinden in de woning op het verzekerde adres of in de bijbehorende schuur, berging of garage. Maar let op: buitenshuis is die dekking meestal niet standaard van toepassing.
De spullen zijn dus bijvoorbeeld niet automatisch verzekerd in een restaurant, hotelkamer, tent of caravan. En ook voor laptops, sieraden of andere waardevolle spullen buitenshuis is vaak een aanvullende dekking nodig. Goed om te weten dus.
Dat hangt een beetje af van het soort polis dat gekozen is. Er zijn bijvoorbeeld inboedelverzekeringen die uitsluitend dekking geven bij een beperkt aantal oorzaken. Andere polissen geven ook dekking bij storm, diefstal, waterschade of schroeischade. En dan zijn er zelfs inboedelverzekeringen die dekking geven tegen vrijwel iedere onverwachte gebeurtenis, wat natuurlijk de meest uitgebreide dekking is.
Maar juist daar zit het verschil tussen verzekeraars. Want niet alleen de premie verschilt, ook de precieze dekking, het eigen risico, de maximale vergoedingen en de uitzonderingen lopen behoorlijk uiteen.
Wanneer in een huurwoning of een ‘eigen’ appartement voor eigen rekening een nieuwe keuken wordt geplaatst, is die in beginsel geen ‘inboedel’, want een keuken valt niet onder het begrip ‘verplaatsbaar’. Voor bijvoorbeeld zonnepanelen geldt eigenlijk hetzelfde. Want die horen niet bij de losse spullen in huis.
Wanneer dergelijke bijzondere uitbreidingen van bezit zich voordoen, kan het aanbeveling verdienen dat even afzonderlijk te melden. Wij kunnen dan nagaan op welke manier wij dat dan toch onder de dekking van een polis kunnen brengen. Denk daarbij bijvoorbeeld aan opstal, huurdersbelang of een aanvullende dekking.
Persoonlijk advies over je inboedelverzekering
Samen bespreken we welke spullen je wilt verzekeren, op welk adres en tegen welke risico’s. Daarbij kijk ik niet alleen naar de premie, maar ook naar de dekking, de voorwaarden, het eigen risico en eventuele maximumbedragen.
Ook bijzondere bezittingen verdienen aandacht. Denk aan sieraden, kunst, verzamelingen, muziekinstrumenten, elektronica, spullen buiten de woning en eigendommen in een schuur, garagebox of opslagruimte.
Op basis van de gegevens en wensen die je aan mij doorgeeft, vergelijk ik verschillende verzekeringsmogelijkheden. Als je akkoord bent met mijn advies, verzorg ik de aanvraag van de verzekering.
Hulp als er schade ontstaat
Ontstaat er schade? Dan help ik je met de schademelding en onderhoud ik, voor zover dat binnen mijn dienstverlening valt, het contact met de verzekeraar. De verzekeraar beoordeelt aan de hand van de polisvoorwaarden of de schade verzekerd is en welk bedrag wordt uitgekeerd.
Waar mogelijk zorg ik bij het afsluiten voor een garantie tegen onderverzekering. Zo’n garantie geldt alleen als aan de voorwaarden van de verzekeraar wordt voldaan.
Geef veranderingen op tijd door
Je verzekering wordt niet automatisch periodiek gecontroleerd. Verandert er iets in je situatie? Geef dit dan zo snel mogelijk aan mij door. Denk bijvoorbeeld aan:
- een verhuizing of samenwoning;
- een verbouwing;
- verhuur van de woning;
- langdurige leegstand;
- bedrijfsmatige activiteiten vanuit huis;
- aanschaf van kostbare sieraden, kunst of andere bijzondere bezittingen;
- opslag van spullen op een ander adres.
Ik beoordeel dan samen met jou of de verzekering moet worden aangepast.
