Woonhuisverzekering
Een woonhuisverzekering kan de schade dekken die aan jouw woonhuis kan ontstaan door bijvoorbeeld brand, storm of een andere gedekte oorzaak. Maar dan? Wat kan allemaal een rol spelen bij de keuze voor een goede woonhuisverzekering?
Verzekeraars verstaan onder het woonhuis in beginsel alles wat ‘aard-en-nagelvast’ verbonden is met de op het adres beschreven woning. De keuken, de muren, de badkamer, het dak, maar ook een uitbouw en een serre. Gewoon alles wat echt vast zit aan de woning wordt voor de verzekering doorgaans als ‘woonhuis’ gezien. En dus hoort ook een vast parket bij het woonhuis.
En de schutting dan? Staat die los, dan valt die vaak onder tuininrichting of erfafscheiding, met een eigen en vaak beperkte dekking. Hoort die echt bij het gebouw of is die op een manier meegenomen in de opstaldekking, dan kan dat per verzekeraar anders uitpakken.
Ook voor een woonhuisverzekering is vaak een garantie tegen onderverzekering mogelijk.
Losse spullen in huis horen uiteraard niet bij het woonhuis, maar bij de inboedel. Denk aan meubels, gordijnen die je eenvoudig kunt meenemen, elektronica en andere verplaatsbare zaken.
En hoe zit het dan met zonnepanelen? Die vallen tegenwoordig juist vaak wél onder de woonhuis- of opstalverzekering, mits ze vast op of aan de woning zijn bevestigd. Toch is het verstandig dit even te melden. Want bij een huurwoning, een VvE-situatie of een bijzondere montage kan de dekking anders geregeld zijn.
Wanneer bijvoorbeeld door storm jouw woning beschadigd raakt, zal de schade hersteld moeten worden. Verzekeraars noemen dat ‘herbouwen’. In het uiterste geval zal een woning zelfs volledig herbouwd moeten worden. En dat betekent, dat als verzekerde som de ‘herbouwwaarde’ genomen moet worden.
Om die herbouwwaarde correct vast te stellen is op zich best een ingewikkelde berekening. Vaak maken we dan ook gebruik van een speciale rekentool, waarmee die herbouwwaarde goed is vast te stellen.
Er zijn zelfs al verzekeraars die alleen nog maar kijken naar je postcode en huisnummer. En op basis van de gegevens die ze daarmee kunnen vinden, geven ze dan al een garantie tegen onderverzekering af.
Maar handmatig vaststellen of geautomatiseerd, de verzekerde som moet echt overeenkomen met de herbouwwaarde. Niet met de marktwaarde of de WOZ-waarde. Want wie te weinig verzekerd is, krijgt bij grote schade mogelijk ook te weinig uitgekeerd.
Dat hangt een beetje af van het soort polis dat gekozen is. Er zijn bijvoorbeeld woonhuisverzekeringen die uitsluitend dekking geven bij brand. Andere polissen geven ook dekking bij storm, inbraak of waterschade. En dan zijn er zelfs woonhuisverzekeringen die dekking geven tegen vrijwel iedere onverwachte gebeurtenis, wat natuurlijk de meest uitgebreide dekking is.
Maar juist daar zitten de verschillen tussen verzekeraars. Want niet alleen de premie verschilt, ook de precieze dekking, het eigen risico, de maximale vergoedingen en de uitzonderingen lopen behoorlijk uiteen.
Vreemd genoeg geven verzekeraars bij vensterglas doorgaans wel dekking bij brand, storm, hagel of inbraak. Maar niet altijd bij gewone glasbreuk. Daarom wordt glasdekking regelmatig apart meeverzekerd of als aanvullende module opgenomen.
En wanneer op de polis de aantekening ‘inclusief glasbreuk’ is gemaakt, zal voor vergoeding echt sprake moeten zijn van breuk. Een kras of een lekkende spouw in dubbel glas zal over het algemeen niet voor vergoeding in aanmerking komen.
Ook waterschade die binnenkomt via openstaande ramen zal over het algemeen niet vergoed worden.
Net als schade die bijvoorbeeld veroorzaakt wordt door verzakking van de fundering, achterstallig onderhoud of andere oorzaken die buiten de normale dekking vallen.
Kortom, hoe uitgebreid we je woonhuisverzekering ook graag voor je willen maken, er zullen altijd uitsluitingen blijven. Want het zijn nu eenmaal de polisvoorwaarden van de gekozen verzekeraar die bepalend zijn.
Persoonlijk advies over je woonhuisverzekering
Samen bespreken we welke woning en onderdelen daarvan verzekerd moeten worden. Daarbij kijk ik niet alleen naar de premie, maar ook naar de dekking, de voorwaarden, het eigen risico en eventuele uitsluitingen.
Ook bijzondere onderdelen en situaties verdienen aandacht. Denk aan glas, zonnepanelen, een laadpaal, bijgebouwen, een aanbouw, een rieten dak, verhuur of bedrijfsmatige activiteiten vanuit huis.
Op basis van de gegevens en wensen die je aan mij doorgeeft, vergelijk ik verschillende verzekeringsmogelijkheden. Als je akkoord bent met mijn advies, verzorg ik de aanvraag van de verzekering.
Hulp als er schade ontstaat
Ontstaat er schade? Dan help ik je met de schademelding en onderhoud ik, voor zover dat binnen mijn dienstverlening valt, het contact met de verzekeraar. De verzekeraar beoordeelt aan de hand van de polisvoorwaarden of de schade verzekerd is en welk bedrag wordt uitgekeerd.
Waar mogelijk zorg ik bij het afsluiten voor een garantie tegen onderverzekering. Zo’n garantie geldt alleen als aan de voorwaarden van de verzekeraar wordt voldaan.
Geef veranderingen op tijd door
Je verzekering wordt niet automatisch periodiek gecontroleerd. Verandert er iets aan de woning of het gebruik daarvan? Geef dit dan zo snel mogelijk aan mij door. Denk bijvoorbeeld aan:
- een verbouwing, aanbouw of renovatie;
- plaatsing van zonnepanelen, een laadpaal of warmtepomp;
- plaatsing of vergroting van een bijgebouw;
- verhuur of gedeeltelijke verhuur;
- langdurige leegstand;
- een verandering van bestemming of gebruik;
- bedrijfsmatige activiteiten vanuit de woning;
- aankoop of verkoop van de woning.
Ik beoordeel dan samen met jou of de verzekering moet worden aangepast.
