Schade veroorzaakt, maar toch niet verzekerd: hoe kan dat?

Je stoot per ongeluk iets om, struikelt tegen een geparkeerde auto of beschadigt iets van iemand anders. Dan lijkt het logisch dat je aansprakelijkheidsverzekering de schade betaalt. Toch is dat niet altijd het geval.

Schade veroorzaken is niet hetzelfde als aansprakelijk zijn

Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, vaak afgekort tot AVP, vergoedt in de eerste plaats schade waarvoor je volgens de wet aansprakelijk bent.

Het is niet voldoende dat je de schade hebt veroorzaakt. Er moet meestal ook sprake zijn van gedrag dat onzorgvuldig of verwijtbaar was. Bovendien moet er een duidelijk verband bestaan tussen dat gedrag en de ontstane schade.

Een ongelukkige samenloop

Soms ontstaat schade door een ongelukkige samenloop van omstandigheden. Denk aan iemand die zonder duidelijke aanleiding struikelt en tijdens de val een spiegel van een geparkeerde auto beschadigt.

Die persoon heeft de schade wel veroorzaakt. Maar als hem juridisch geen onvoorzichtig gedrag kan worden verweten, is hij mogelijk niet aansprakelijk. De aansprakelijkheidsverzekeraar hoeft de schade dan in principe niet te vergoeden.

Een AVP is namelijk geen algemene verzekering voor alles wat je per ongeluk beschadigt.

Wanneer kan er toch dekking zijn?

Sommige aansprakelijkheidsverzekeringen kennen aanvullende vergoedingen waarbij wettelijke aansprakelijkheid niet altijd vereist is. Dit kan bijvoorbeeld gelden bij:

• een vriendendienst;
• sport of spel;
• bepaalde logeer- of oppassituaties;
• het verzorgen van een huisdier;
• soms schade aan een geleende zaak.

Deze extra dekking geldt alleen als de gebeurtenis precies voldoet aan de omschrijving in de polisvoorwaarden. Vaak geldt hiervoor ook een apart maximumbedrag. Welke situaties zijn verzekerd en hoeveel wordt vergoed, verschilt per verzekeraar en verzekering.

Kleine verschillen kunnen belangrijk zijn

Iedere schade wordt beoordeeld aan de hand van de precieze omstandigheden. Gewoon struikelen kan een ongeluk zijn waarvoor niemand aansprakelijk is. Dat kan anders worden wanneer iemand bijvoorbeeld op een ongeschikte plaats hard rent, tijdens het lopen niet oplet door telefoongebruik of bewust een duidelijk risico neemt.

Bij een schade zijn de details daarom belangrijk. Geef altijd zo volledig en feitelijk mogelijk door wat er is gebeurd. Erken niet direct aansprakelijkheid en beloof ook niet zelf dat je de schade zult betalen. Laat eerst beoordelen of je volgens de wet aansprakelijk bent en of de schade onder de polisvoorwaarden valt.

Vragen over een schade?

Heb je schade veroorzaakt of stelt iemand je aansprakelijk? Neem dan contact met ons op. Wij bekijken de omstandigheden, controleren de polisvoorwaarden en leggen uit wat je van de verzekeraar kunt verwachten.

Deze informatie is algemeen. Of een schade is verzekerd, hangt af van de feiten, het polisblad en de toepasselijke polisvoorwaarden.